Обзор НПФ Сбербанк

НПФ Сбербанк (негосударственный пенсионный фонд Сбербанка) — лидер рынка обязательного пенсионного страхования в России. Фонд работает в сфере пенсионного страхования порядка 20 лет, за этот период свыше 8 миллионов человек доверили ему свои накопления, которые НПФ инвестирует в важнейшие отрасли хозяйства страны, тем самым поддерживая ее социально-экономическое развитие.

Информация о фонде

АО НПФ Сбербанка образован 17 марта 1995 года. Его учредитель и основной акционер — ПАО Сбербанк. Для осуществления деятельности фонду Федеральной службой по финансовым рынкам в 2009 году была выдана лицензия № 41/2, которая является бессрочной.

Для граждан НПФ предлагает услуги по формированию накопительной части пенсии (ОПС) и составлению индивидуальных пенсионных планов (ИПП), для компаний — корпоративные пенсионные программы (КПП). Деньги клиентов инвестируются в акции, депозиты, облигации и иные ценные бумаги. Эмитентами (организациями, выпускающими ценные бумаги) для инвестиций являются крупнейшие отечественные компании («Сбербанк», «Лукойл», «Магнит», «Роснефть», «Газпром» и др.)

Показатели деятельности постоянно публикуются на сайте. Работа фонда контролируется как службами внутри него (акционерами, советами, комитетами), так и государственными надзорными организациями. Инвестиционная стратегия НПФ ориентирована в первую очередь на сохранение и увеличение прибыли с пенсионных активов клиентов.

Свою инвестиционную деятельность фонд ведет в соответствии с отечественными законодательными актами и работает с надежными компаниями, занимающимися управлением инвестиционными фондами, такими как ООО «Управляющая компания КапиталЪ», АО «Регион ЭсМ», ООО УК «Система Капитал», ООО УК «Пенсионные накопления».

Основные показатели деятельности НПФ в 2018 году: общий объем активов Фонда составил 598,7 млрд рублей, а объем пенсионных накоплений — 560,7 млрд рублей. По обоим показателям отмечен существенный прирост в сравнении с данными за 2017 год, и фонд уверенно держит первое место среди конкурентов.

В 2014 году НПФ получил награду рейтингового агентства «Эксперт РА» за высокую надежность, а в 2015 году Национальное рейтинговое агентство признало его максимально надежной компанией. Также фонд неоднократно становился лауреатом национальной премии «Компания года». Среди других его наград такие престижные премии, как «Лучшие в России», «Золотой Феникс», «Финансовая Элита России», «Граф Гурьев», «Финансовый Олимп», «Марка No1», диплом «Лидер роста в ОПС» и т.д.

Личный кабинет НПФ Сбербанк

Зарегистрируйтесь в личном кабинете (ссылка — в правом верхнем углу на официальном сайте Сбербанк НПФ), чтобы иметь доступ к онлайн-сервисам фонда, при помощи которых можно:

  • следить за своими накоплениями;
  • делать взносы;
  • подключать автоплатежи и управлять ими;
  • скачивать формы заявлений для обращения в фонд и узнавать статус их обработки;
  • оформлять подписки на SMS-уведомления.
Материалы по теме:  Обзор ЗАО «КИТ Финанс НПФ»

Процесс регистрации не требует посещения офиса НПФ, так как происходит онлайн с помощью электронной почты. Пройти регистрацию вы можете как до, так и после подписания договора с НПФ. После оформления договора в Личном кабинете появится информация о переводе ваших пенсионных средств на счет.

Иногда информация о вашем договоре в Личном кабинете может не отображаться, это связано с двумя причинами: или после заключения договора обновились ваши паспортные данные, или при регистрации данные были введены некорректно. Если хотите получать достоверную информацию о договорах и счетах, предоставьте фонду правильные данные.

На сайте вы также можете отслеживать новости НПФ Сбербанка и рассчитать приблизительный размер вашей будущей пенсии, использовав специальный калькулятор.

Как вступить

НПФ предоставляет два возможных варианта пенсионного обеспечения: обязательное страхование (ОПС) и индивидуальные пенсионные планы (ИПП).

Первоначально ОПС россиян подразделялось на две части — страховую и накопительную пенсии. Начальник отчислял в Пенсионный фонд России 22% от заработной платы сотрудника, из которых 16% становились страховой пенсией, а оставшиеся 6% — накопительной. Последняя была заморожена 4 года назад. Теперь существует лишь страховая пенсия, но люди могут управлять имеющейся накопительной частью. Для этого и стали создаваться НПФ.

НПФ начинает вкладывать ваши накопления с различной степенью доходности (например, для фонда Сбербанка в 2017 году этот показатель равнялся 8,34%). При выходе на пенсию вам назначается страховая часть, выплачиваемая государством, и накопительная пенсия НПФ Сбербанк, увеличенная благодаря реинвестированию.

Чтобы перейти в НПФ Сбербанка, надо написать в отделении ПФР или МФЦ заявление о досрочном переходе. Если нет возможности посетить эти учреждения, воспользуйтесь порталом Госуслуги или отправьте нотариально заверенный оригинал заявления в ПФР почтой. Затем вам предстоит подписать договор в офисе НПФ Сбербанка, для чего не забудьте взять паспорт, а также СНИЛС. Статус оформленного договора можно будет узнать в Личном кабинете. Если ПФР примет решение разрешить переход, ваши накопления будут перечислены в фонд.

Еще одна услуга от фонда — это негосударственная пенсия, которую вы рассчитываете соответственно предполагаемым финансовым потребностям. Для вас составляется (ИПП) с определенными вами взносами и графиком их уплаты. НПФ инвестирует ваши накопления и затем преумножает их благодаря прибавлению к ним инвестиционного дохода. При выходе на пенсию вы получаете такие выплаты, которые обеспечат привычный и комфортный стиль жизни и помогут сохранить финансовый престиж и независимость даже после прекращения работы.

Материалы по теме:  Обзор АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Дополнительно увеличить негосударственную пенсию можно за счет социального налогового вычета — возврата 13% ваших вложений. При этом производится возврат части ранее уплаченного подоходного налога. Вычет разрешается получить с суммы взносов, не превышающих 120 000 рублей в год.

Пенсионный фонд Сбербанка предлагает три типа индивидуальных планов:

  • «Универсальный» (негосударственная пенсия);
  • «Гарантированный» (размер и график уплаты взносов зависят от желаемой величины негосударственной пенсии);
  • «Комплексный» (накопительная и негосударственная пенсия).

Оформление ИПП происходит в офисе фонда, отделении Сбербанка и даже онлайн на сайте фонда.

Как получить накопительную часть пенсии

Есть два способа, как узнать сумму накоплений вашей пенсии. Во-первых, эта информация размещается в Личном кабинете, во-вторых, можно заказать бумажную выписку.

Для получения своих накоплений при достижении пенсионного возраста или в случае приобретения права на выплату пенсии досрочно вы приходите в отделение Сбербанка или центральный офис фонда, находящийся в Москве (ул. Шаболовка, д. 31г), пишете заявление и собираете пакет документов, включающий ваш паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, банковские реквизиты, куда будут перечислены накопления, и справку из Пенсионного фонда, в которой указан страховой стаж, позволяющий обратиться за выплатой).

Возможна отправка документов и заявления в фонд почтовыми операторами, но обязательно с удостоверением подлинности подписей владельца накоплений лица у нотариуса.

Существуют 3 разновидности выплат пенсионных накоплений:

  • единовременная (выплачивается в случае, если предполагаемая накопительная пенсия не превышает 5% от страховой);
  • срочная (выплачивается ежемесячно при условии оформления на срок от 10 лет);
  • накопительная пенсия (ежемесячная пожизненная).

Для двух последних видов НПФ может произвести корректировку суммы выплат с учетом результатов инвестирования и перечисленных вами средств.

В своем договоре клиенты вправе назначать, кому достанутся их накопления в случае преждевременной смерти. Для этого есть специальный пункт, где перечисляются правопреемники. Если же они не будут указаны, то законными правопреемниками станут первоочередные наследники (это дети, супруг и (или) родители), а при их отсутствии — второй очереди (бабушки, дедушки, братья, сестры, внуки). При указании наследников в договоре в составлении завещания на пенсионные накопления нет необходимости.

Материалы по теме:  Обзор АО «НПФ «Владимир»

Для получения накопленных средств умершего наследникам надо обратиться в фонд в течение полугода со дня смерти. При пропуске срока его восстановление возможно только через суд.

Отзывы клиентов

Многие клиенты оставили в комментариях отзывы о НПФ и поделились своим опытом перевода накопительной пенсии или оформления в фонде негосударственной пенсии.

Галина: Я выбрала НПФ Сбербанк из-за высокой степени его надежности и хорошей репутации компании. Переход проходит совершенно несложно. Я только раз пришла в офис, написала заявление, сотрудники все понятно и грамотно разъяснили. В целом оформление заняло совсем мало времени. Сейчас уже начислили проценты по доходу, на счету теперь около 5000 рублей. Надеюсь, дальше эта сумма не станет меньше.

Наталия: Знакомая порекомендовала перевести пенсионные деньги в НПФ. В ближайшем отделении Сбербанка я написала заявление и стала ждать, когда мои деньги переведут. Когда средства пришли в фонд, это отразилось в личном кабинете, там же указывается, сколько прибыли начислил сам фонд. Потихоньку сумма подрастает. Может, дальше система изменится, я что-то потеряю… Но пока только приобретаю. Поэтому я осталась довольна переводом своей пенсии в НПФ.

Дмитрий: 7 лет назад принял решение, что хочу перевести мои средства в НПФ. В предложении Сбербанка понравилось то, что ежегодно на сумму, перечисляемую хозяином моей фирмы, поступают проценты. Написал заявление в банке. Когда деньги пришли в фонд, пришло уведомление в СМС. Через год на счет поступили проценты, довольно хорошая сумма. НПФ вкладывает мои деньги и регулярно сообщает о результатах инвестирования моих средств. Плюс еще я получаю деньги благодаря участию в пенсионной программе для моей компании.

Валентина: Долгое время хранила свои пенсионные деньги в госфонде, но все-таки решилась перевести в фонд Сбербанка. Это было удобно, потому что и отделение рядом, и оформление прошло быстро. Дома уже открыла личный кабинет, увидела, что деньги поступили, а прибавка появилась через год. От прежнего страховщика у меня была 41 тысяча рублей, за год прибавилось 2600 рублей. Хоть и 7%, но это лучше, чем ничего.