Рейтинг надежности банков 2018 по данным центробанка

размещено в: Банки, Важное | 1

Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение — тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.

Конечно, если сумма вклада не превышает 1,4 млн. руб., законность сделки не вызывает сомнений, и у вкладчика железные нервы – можно попробовать отнести деньги даже в банк, которому предрекают скорое банкротство. Однако, только немногие клиенты готовы так рисковать своими личными деньгами – большинство людей предпочитают более скромный доход взамен на уверенность в их возврате.

Рейтинг составляется на основании данных, опубликованных на официальном сайте ЦБ РФ по формам отчетности 101, 123, 135

  • Высоколиквидные активы
  • Выданные МБК
  • Вложения в ценные бумаги
  • Вложение в капиталы других организаций
  • Кредиты физическим лицам:
  • Кредиты предприятиям и организациям
  • Основные средства и нематериальные активы
  • Прочие активы

Значение Н/Д – означает, отсутствие данных на сайте ЦБ РФ.

для быстрого поиска нужного вам банка, воспользуйтесь строкой поиска. По умолчанию представлены 10 банков, чтобы увидеть больше, нажмите «показать 100 записей»

Рейтинг надежности банков 2018 (топ 50)

Рейтинг обновлён: 25.06.2018

МестоБанкМай, 2018, тыс. руб.Май, 2017, тыс. руб.Тыс. рублейРазница, %
1Сбербанк России25 006 454 545 22 317 151 661 +2 689 302 884 +12,05%
2ВТБ12 468 025 960 9 393 512 797 +3 074 513 163 +32,73%
3Газпромбанк5 946 724 041 5 416 844 455 +529 879 586 +9,78%
4Национальный Клиринговый Центр3 465 767 112 2 464 362 281 +1 001 404 831 +40,64%
5Россельхозбанк3 327 043 880 2 755 031 289 +572 012 591 +20,76%
6Альфа-Банк2 892 049 560 2 472 744 597 +419 304 963 +16,96%
7Московский Кредитный Банк1 933 530 001 1 330 018 139 +603 511 862 +45,38%
8Банк «ФК Открытие»1 828 084 178 2 722 761 074 −894 676 896 −32,86%
9Промсвязьбанк1 421 467 237 1 283 197 247 +138 269 990 +10,78%
10ЮниКредит Банк1 366 781 113 1 183 841 970 +182 939 143 +15,45%
11Россия993 769 885 780 231 463 +213 538 422 +27,37%
12Райффайзенбанк953 459 730 805 851 182 +147 608 548 +18,32%
13Бинбанк947 087 285 1 178 974 006 −231 886 721 −19,67%
14Росбанк922 320 516 786 235 336 +136 085 180 +17,31%
15Рост Банк792 955 672 636 980 612 +155 975 060 +24,49%
16Совкомбанк749 422 378 581 771 116 +167 651 262 +28,82%
17Банк «Санкт-Петербург»651 242 823 591 397 431 +59 845 392 +10,12%
18БМ-Банк645 825 388 619 807 540 +26 017 848 +4,20%
19Национальный Банк «Траст»580 352 414 393 653 854 +186 698 560 +47,43%
20Всероссийский Банк Развития Регионов575 501 659 308 401 770 +267 099 889 +86,61%
21Московский Областной Банк574 713 002 509 698 621 +65 014 381 +12,76%
22Банк Уралсиб526 021 205 457 018 803 +69 002 402 +15,10%
23Ак Барс494 757 913 464 206 520 +30 551 393 +6,58%
24Ситибанк487 600 138 459 839 026 +27 761 112 +6,04%
25СМП Банк402 587 126 313 713 115 +88 874 011 +28,33%
26ИНГ Банк386 922 970 196 210 145 +190 712 825 +97,20%
27Русский Стандарт377 966 304 397 123 696 −19 157 392 −4,82%
28Новикомбанк354 343 225 244 988 869 +109 354 356 +44,64%
29Банк АВБ327 095 464 н/д н/д
н/д
30Российский Капитал316 916 391 357 748 152 −40 831 761 −11,41%
31Тинькофф Банк311 106 225 203 086 801 +108 019 424 +53,19%
32Почта Банк309 015 733 160 436 196 +148 579 537 +92,61%
33Связь-Банк292 742 436 275 039 403 +17 703 033 +6,44%
34Уральский Банк Реконструкции и Развития288 750 811 381 881 348 −93 130 537 −24,39%
35Пересвет284 464 985 н/д н/д
н/д
36Восточный Банк281 214 436 276 959 290 +4 255 146 +1,54%
37Московский Индустриальный Банк275 952 612 267 238 057 +8 714 555 +3,26%
38Абсолют Банк257 256 684 273 634 228 −16 377 544 −5,99%
39Хоум Кредит Банк251 258 778 220 594 049 +30 664 729 +13,90%
40Возрождение250 353 510 254 948 088 −4 594 578 −1,80%
41Сургутнефтегазбанк245 684 226 193 699 001 +51 985 225 +26,84%
42Банк Зенит224 046 851 253 129 654 −29 082 803 −11,49%
43РосЕвроБанк203 558 904 176 870 908 +26 687 996 +15,09%
44Экспресс-Волга191 678 413 161 357 905 +30 320 508 +18,79%
45МТС Банк179 265 711 164 107 109 +15 158 602 +9,24%
46ДельтаКредит179 245 458 157 934 624 +21 310 834 +13,49%
47Транскапиталбанк176 769 936 204 628 714 −27 858 778 −13,61%
48Нордеа Банк168 790 329 215 604 686 −46 814 357 −21,71%
49РНКБ148 725 880 87 269 914 +61 455 966 +70,42%
50Инвестторгбанк147 811 405 130 511 368 +17 300 037 +13,26%
Материалы по теме:  "Московский кредитный банк" – участник БОМП

Как оценить надежность банка?

Статистика говорит о том, что за последние десять лет количество банков в России сократилось втрое, с 1136 на 01.01.08г., до 358 – на 01.01.18г. В 2017 году ЦБ РФ продолжил курс на «зачистку» банковской системы, отозвав лицензии еще у 45 учреждений. Кроме этого, в августе-сентябре под угрозой санации оказались «ФК «Открытие» и «Бинбанк», входящие в список крупнейших частных банков РФ.

В связи с этими событиями у многих россиян сегодня возникает вопрос, каким образом можно убедиться в финансовой устойчивости банка. Проблема заключается в том, даже пройдя курс «Просвещения» от ЦБ РФ, самостоятельно сделать это сложно, поэтому вкладчикам приходится опираться на сведения из открытых источников – официального сайта учреждения, различных рейтингов и отзывов клиентов.

Среди оценок деятельности банков наибольший вес имеют кредитные рейтинги международных агентств S&P, Moody’s, Fitch. Однако, процедура эта является платной, поэтому не все организации ее проходят. Кроме этого, даже при наличии рейтинга нет никакой гарантии, что у банка нет никаких проблем, т.к. используемая отчетность может быть искажена или уже устарела, а мнение экспертов — ошибочно.

В этой ситуации наиболее надежный способ убедиться в финансовой устойчивости учреждения – воспользоваться перечнем системно значимых кредитных организаций Центробанка РФ. На долю этих банков приходится 2/3 банковских активов, поэтому можно предположить, что регулятор будет поддерживать их при любых обстоятельствах, а значит, хранить деньги в них наиболее безопасно.

Одним из последних примеров является отзыв лицензии у одного из крупных банков РФ – ПАО «ЮГРА» (30 место среди российских банков по размеру активов в 2016, развивавший ипотеку и рефинансирование), ликвидированный в 2017 году. По словам первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина одной из причин, почему ЦБ РФ «не спас» банк, было то, что: «Югра» не была системно значимым банком».

Материалы по теме:  Выпускаются новые банкноты 200 и 2000 рублей

Самые прибыльные банки России с начала 2018 года (топ 10)

МестоНазвание банкаПоказатель, тыс. рублей за 2017 г.Разница в % соотношении за 2017 г.
1ВРБ+1 428 562+248,24%
2Банк АВБ+194 820 283 +147,28%
3ИНГ Банк+216 215 408 +126,66%
4Инкаробанк+1 858 769 +120,38%
5Банк Кредит Свисс+16 384 534 +91,18%
6ВУЗ-Банк+36 913 286 +73,93%
7Современные Стандарты Бизнеса+1 488 357 +73,47%
8Санкт-Петербургский Банк Инвестиций+1 464 627 +70,90%
9Дж. П. Морган Банк+13 890 683 +65,78%
10Генбанк+18 729 803 +65,71%

На чем строится рейтинг надежности банков ЦБ РФ

Рейтинг надежности строится на основании двух факторов – количества отделений и с учетом одного из ключевых показателей для надежности банка – величины собственного капитала. Ведь, именно на недостаточность собственного капитала у кредитной организации для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами ссылается регулятор, отзывая лицензии у банков.

Согласно нормативам Банка России, достаточность собственных средств (капитала) у банка должна составлять не менее 10-11%. При снижении этого норматива ниже минимального значения регулятор вправе отозвать лицензию у кредитной организации. Поэтому, говоря о надежности банковской организации, в первую очередь, все эксперты обращают внимание на его размер.

Рейтинг надежности банков 2018

Сбербанк России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков в 2018 году по данным Центробанка. Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты. 2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

В своей деятельности Сбербанк делает упор на развитие дистанционных услуг. Система Сбербанк Онлайн, по мнению многих экспертов, сегодня является одной из лучших. Воспользовавшись этим сервисом, клиенты банка в своем кабинете, вход в который можно осуществить, находясь в домашних условиях, легко могут открыть депозит, перевести деньги, оплатить коммунальные услуги и даже оформить кредит.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно). Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается. Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты». С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

  • Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
  • Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
  •  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
  • Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
  • Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом;
Материалы по теме:  А надо ли санировать банки?

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге. Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам. Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Резюме

Список системно значимых банков ЦБ РФ помогает физическим лицам оценить надежность кредитной организации для оформления вклада. В то же время, даже данные этой оценки относительные, т.к. с момента ее проведения ситуация в банке может существенно измениться. А, как показывает практика, не стоит исключать варианта подлога данных отчетности, на основании которых строится рейтинг.

Однако, даже если банк обанкротится – не стоит сильно переживать — государство находится на страже интересов вкладчиков, гарантируя возврат вкладов до 1.4 млн.руб. (независимо от валюты вклада). Чтобы условия страхования вступили в силу, важно, чтобы банк являлся членом Агентства по страхованию вкладов. Ознакомиться со списком участников агентства, узнать их номер, адрес и телефон можно на сайте АСВ.

Если Вам понравился материал, советуем так же почитать про рейтинг НПФ

Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас и потратил на составление рейтинга, много времени и сил.

1 Звезда 2 Звезды 3 Звезды 4 Звезды 5 Звезд (16 оценок, среднее: 4,38 из 5)

Загрузка...