Рейтинг надежности банков 2017 по данным центробанка

размещено в: Банки, Важное | 1

Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение — тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.

Конечно, если сумма вклада не превышает 1,4 млн. руб., законность сделки не вызывает сомнений, и у вкладчика железные нервы – можно попробовать отнести деньги даже в банк, которому предрекают скорое банкротство. Однако, только немногие клиенты готовы так рисковать своими личными деньгами – большинство людей предпочитают более скромный доход взамен на уверенность в их возврате.

Рейтинг составляется на основании данных, опубликованных на официальном сайте ЦБ РФ по формам отчетности 101, 123, 135

  • Высоколиквидные активы
  • Выданные МБК
  • Вложения в ценные бумаги
  • Вложение в капиталы других организаций
  • Кредиты физическим лицам:
  • Кредиты предприятиям и организациям
  • Основные средства и нематериальные активы
  • Прочие активы

Значение Н/Д – означает, отсутствие данных на сайте ЦБ РФ.

для быстрого поиска нужного вам банка, воспользуйтесь строкой поиска. По умолчанию представлены 10 банков, чтобы увидеть больше, нажмите «показать 100 записей»

Рейтинг надежности банков 2017 (топ 100)

Рейтинг обновлён: 20.12.2017

МестоБанкДекабрь, 2017, тыс. руб.Декабрь, 2016, тыс. руб.Разница, %
1Сбербанк России23 477 658 40622 606 604 681 +3,85%
2ВТБ Банк Москвы9 335 743 708 9 959 296 564 −6,26%
3Газпромбанк5 487 313 311 5 267 761 099 +4,17%
4ВТБ 243 678 862 129 3 207 540 431 +14,69%
5Россельхозбанк3 084 821 548 2 760 244 338 +11,76%
6Национальный Клиринговый Центр2 899 630 763 2 039 319 172 +42,19%
7Альфа-Банк2 659 535 433 2 341 836 861 +13,57%
8Банк «ФК Открытие»2 109 056 129 2 951 554 494 −28,54%
9Московский Кредитный Банк1 846 375 227 1 363 786 529 +35,39%
10Промсвязьбанк1 347 154 328 1 311 290 450 +2,74%
11Бинбанк1 275 671 001 1 182 581 108 +7,87%
12ЮниКредит Банк1 137 526 567 1 283 127 686 −11,35%
13Райффайзенбанк848 732 934 833 285 400 +1,85%
14Росбанк841 439 262 783 690 300 +7,37%
15Рост Банк823 998 252 611 694 091 +34,71%
16Россия774 606 724 736 708 248 +5,14%
17Совкомбанк684 836 850 501 337 175 +36,60%
18БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)614 043 185 680 300 659 −9,74%
19Национальный Банк «Траст»609 920 753 396 047 719 +54,00%
20Банк «Санкт-Петербург»608 544 615 580 771 247 +4,78%
21Банк Уралсиб537 172 435 436 072 633 +23,18%
22Московский Областной Банк523 416 882 477 001 913 +9,73%
23Ситибанк505 717 632 425 469 053 +18,86%
24Ак Барс451 102 567 468 132 840 −3,64%
25Русский Стандарт389 401 184 433 714 418 −10,22%
26Всероссийский Банк Развития Регионов384 941 982 256 229 769 +50,23%
27СМП Банк356 680 946 354 376 916 +0,65%
28Российский Капитал333 332 284 301 193 045 +10,67%
29Уральский Банк Реконструкции и Развития330 868 465 401 873 113 −17,67%
30Восточный Банк278 427 140 190 015 493 +46,53%
31Новикомбанк276 502 167 246 730 367 +12,07%
32Московский Индустриальный Банк275 709 030 263 882 268 +4,48%
33Тинькофф Банк266 376 497 183 978 857 +44,79%
34Связь-Банк261 804 323 326 650 168 −19,85%
35Возрождение253 730 190 242 812 689 +4,50%
36Хоум Кредит Банк253 497 672 220 635 904 +14,89%
37Абсолют Банк251 630 029 266 840 813 −5,70%
38Пересвет236 936 561 н/д н/д
39Банк Зенит235 493 175 262 531 783 −10,30%
40Сургутнефтегазбанк225 048 976 127 826 511 +76,06%
41ИНГ Банк224 997 374 231 070 454 −2,63%
42Транскапиталбанк220 652 003 218 703 512 +0,89%
43Почта Банк217 866 854 118 796 367 +83,40%
44Экспресс-Волга209 949 352 182 376 076 +15,12%
45РосЕвроБанк193 196 829 188 850 522 +2,30%
46Банк АВБ187 372 802 н/д н/д
47Нордеа Банк181 813 663 250 462 394 −27,41%
48ДельтаКредит176 808 290 161 050 099 +9,78%
49МТС Банк163 217 625 182 471 468 −10,55%
50Росгосстрах Банк152 064 156 155 932 180 −2,48%
51Глобэкс138 250 389 226 340 287 −38,92%
52Инвестторгбанк138 030 072 126 793 407 +8,86%
53ОТП Банк136 553 207 138 639 200 −1,50%
54Авангард136 089 937 143 069 749 −4,88%
55Аверс133 537 352 131 277 071 +1,72%
56Кредит Европа Банк126 985 762 120 496 613 +5,39%
57Азиатско-Тихоокеанский Банк125 331 862 145 645 217 −13,95%
58Сетелем Банк124 396 304 107 278 053 +15,96%
59Ренессанс Кредит123 722 157 104 185 922 +18,75%
60СКБ-Банк119 617 858 127 891 283 −6,47%
61Русфинанс Банк116 598 444 102 773 151 +13,45%
62Запсибкомбанк115 063 337 110 490 901 +4,14%
63Российский Национальный Коммерческий Банк113 629 308 80 714 143 +40,78%
64Фондсервисбанк113 155 912 102 868 477 +10,00%
65МСП Банк110 370 515 120 112 261 −8,11%
66Банк Финсервис110 068 678 79 475 666 +38,49%
67Национальный Расчетный Депозитарий107 155 118 119 413 192 −10,27%
68Центр-инвест103 587 008 99 129 634 +4,50%
69Таврический99 959 086 91 530 963 +9,21%
70Балтинвестбанк90 911 185 80 853 343 +12,44%
71ЦентроКредит88 746 640 88 302 711 +0,50%
72Кубань Кредит86 265 894 75 386 886 +14,43%
73Локо-Банк83 142 714 89 690 174 −7,30%
74Росэксимбанк81 200 997 55 482 085 +46,36%
75Союз79 289 177 81 483 756 −2,69%
76РН Банк78 462 792 65 817 884 +19,21%
77Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)73 548 475 76 357 924 −3,68%
78Металлинвестбанк72 100 138 64 380 637 +11,99%
79ВУЗ-Банк69 319 909 71 302 665 −2,78%
80Банк Интеза66 730 944 65 304 076 +2,18%
81БКС — Инвестиционный Банк66 097 030 62 550 597 +5,67%
82Меткомбанк (Каменск-Уральский)65 678 326 67 749 401 −3,06%
83ОФК Банк65 608 396 46 399 061 +41,40%
84Дойче Банк62 862 455 88 188 214 −28,72%
85Экспобанк62 747 168 67 997 117 −7,72%
86Банк Сберегательно-кредитного сервиса61 608 724 131 245 016 −53,06%
87БНП Париба Банк58 844 556 75 664 582 −22,23%
88Крайинвестбанк58 128 035 52 508 423 +10,70%
89Балтийский Банк57 016 024 74 898 958 −23,88%
90СДМ-Банк56 445 421 53 887 051 +4,75%
91Международный Финансовый Клуб54 963 484 64 562 480 −14,87%
92Социнвестбанк54 417 404 50 440 052 +7,89%
93ББР Банк54 401 195 47 824 875 +13,75%
94Тойота Банк53 862 021 51 818 036 +3,94%
95Примсоцбанк53 210 184 46 789 438 +13,72%
96Еврофинанс Моснарбанк50 733 707 41 748 325 +21,52%
97Сумитомо Мицуи49 742 146 49 979 802 −0,48%
98Интерпрогрессбанк49 664 350 41 043 181 +21,01%
99АйСиБиСи Банк49 377 478 46 566 041 +6,04%
100Челябинвестбанк49 222 248 45 532 221 +8,10%
Материалы по теме:  ЦБ РФ повышает устойчивость Промсвязьбанка

Как оценить надежность банка?

Статистика говорит о том, что за последние десять лет количество банков в России сократилось втрое, с 1136 на 01.01.08г., до 358 – на 01.01.17г. В 2017 году ЦБ РФ продолжил курс на «зачистку» банковской системы, отозвав лицензии еще у 45 учреждений. Кроме этого, в августе-сентябре под угрозой санации оказались «ФК «Открытие» и «Бинбанк», входящие в список крупнейших частных банков РФ.

В связи с этими событиями у многих россиян сегодня возникает вопрос, каким образом можно убедиться в финансовой устойчивости банка. Проблема заключается в том, даже пройдя курс «Просвещения» от ЦБ РФ, самостоятельно сделать это сложно, поэтому вкладчикам приходится опираться на сведения из открытых источников – официального сайта учреждения, различных рейтингов и отзывов клиентов.

Среди оценок деятельности банков наибольший вес имеют кредитные рейтинги международных агентств S&P, Moody’s, Fitch. Однако, процедура эта является платной, поэтому не все организации ее проходят. Кроме этого, даже при наличии рейтинга нет никакой гарантии, что у банка нет никаких проблем, т.к. используемая отчетность может быть искажена или уже устарела, а мнение экспертов — ошибочно.

В этой ситуации наиболее надежный способ убедиться в финансовой устойчивости учреждения – воспользоваться перечнем системно значимых кредитных организаций Центробанка РФ. На долю этих банков приходится 2/3 банковских активов, поэтому можно предположить, что регулятор будет поддерживать их при любых обстоятельствах, а значит, хранить деньги в них наиболее безопасно.

Одним из последних примеров является отзыв лицензии у одного из крупных банков РФ – ПАО «ЮГРА» (30 место среди российских банков по размеру активов в 2016, развивавший ипотеку и рефинансирование), ликвидированный в 2017 году. По словам первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина одной из причин, почему ЦБ РФ «не спас» банк, было то, что: «Югра» не была системно значимым банком».

Материалы по теме:  БОМП: вывод активов?

Самые прибыльные банки России по итогам 2017 года (топ 10)

МестоНазвание банкаПоказатель, тыс. рублей за 2017 г.Разница в % соотношении за 2017 г.
1Сбербанк России794 633 4503,50
2Национальный Клиринговый Центр589 573 89025,52
3ВТБ 24530 107 60016,84
4Московский Кредитный Банк391 591 51426,92
5Газпромбанк333 253 7856,47
6Россельхозбанк282 338 80210,07
7Национальный Банк «Траст»237 422 073 63,74
8Рост Банк207 536 11233,67
9Альфа-Банк201 088 1398,18
10Совкомбанк130 360 59223,51

На чем строится рейтинг надежности банков ЦБ РФ

Рейтинг надежности строится на основании двух факторов – количества отделений и с учетом одного из ключевых показателей для надежности банка – величины собственного капитала. Ведь, именно на недостаточность собственного капитала у кредитной организации для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами ссылается регулятор, отзывая лицензии у банков.

Согласно нормативам Банка России, достаточность собственных средств (капитала) у банка должна составлять не менее 10-11%. При снижении этого норматива ниже минимального значения регулятор вправе отозвать лицензию у кредитной организации. Поэтому, говоря о надежности банковской организации, в первую очередь, все эксперты обращают внимание на его размер.

Рейтинг надежности банков 2017

Сбербанк России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков в 2017 году по данным Центробанка. Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты. 2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

В своей деятельности Сбербанк делает упор на развитие дистанционных услуг. Система Сбербанк Онлайн, по мнению многих экспертов, сегодня является одной из лучших. Воспользовавшись этим сервисом, клиенты банка в своем кабинете, вход в который можно осуществить, находясь в домашних условиях, легко могут открыть депозит, перевести деньги, оплатить коммунальные услуги и даже оформить кредит.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Россельхозбанк, ВТБ 24 и Газпромбанк (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,4,5 место соответственно). Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Материалы по теме:  Выпускаются новые банкноты 200 и 2000 рублей

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается. Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты». По планам группы, 01 января 2018 года запланировано присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически выведет объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

  • Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
  •  ФК «Открытие» (7 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
  •  Московский кредитный банк (8 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
  • Юникредит банк (9 место, размер капитала 1,9 млрд. руб.) — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом;
  • Промсвязьбанк замыкает десятку с капиталом в 1,5 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, группа ВТБ (ВТБ, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы (созданный на базе Банка Москвы), Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге. Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100надежности уступают госбанкам. Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Резюме

Список системно значимых банков ЦБ РФ помогает физическим лицам оценить надежность кредитной организации для оформления вклада. В то же время, даже данные этой оценки относительные, т.к. с момента ее проведения ситуация в банке может существенно измениться. А, как показывает практика, не стоит исключать варианта подлога данных отчетности, на основании которых строится рейтинг.

Однако, даже если банк обанкротится – не стоит сильно переживать — государство находится на страже интересов вкладчиков, гарантируя возврат вкладов до 1.4 млн.руб. (независимо от валюты вклада). Чтобы условия страхования вступили в силу, важно, чтобы банк являлся членом Агентства по страхованию вкладов. Ознакомиться со списком участников агентства, узнать их номер, адрес и телефон можно на сайте АСВ.

Если Вам понравился материал, советуем так же почитать про рейтинг НПФ

Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас и потратил на составление рейтинга, много времени и сил.

1 Звезда 2 Звезды 3 Звезды 4 Звезды 5 Звезд (10 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка...