Копи, если сможешь

размещено в: Новости НПФ | 0

Жителям России предложат собрать индивидуальные пенсионные накопления

Жителям России предложат собрать индивидуальные пенсионные накопленияГражданам предложат копить на старость с помощью индивидуальных пенсионных капиталов (ИПК). Они будут формироваться из добровольных отчислений от зарплаты на счетах в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). По замыслу минфина и Банка России новая система должна стать для граждан хорошей возможностью обеспечить себе достойную прибавку к государственной пенсии. Важно, что ее самой изменения не коснутся.

По действующему закону накопительная часть пенсии формируется только у граждан младше 1967 года рождения. На нее направляется часть соцвзносов (6% из 22%), которые за каждого своего работника платят работодатели. Она учитывается на персональном лицевом счете. Деньги на накопительной части не тратятся, а приумножаются за счет инвестирования. Этим занимается финансовая компания, которую выбирает сам будущий пенсионер. Это может быть НПФ, частная управляющая компания (ЧУК) или Внешэкономбанк, выполняющий функции Государственной управляющей компании (ГУК).

С 2014 года все 22% страхового тарифа, который работодатели платят в ПФР, стали полностью направляться в распределительную часть пенсионной системы и учитываться в баллах, которые при выходе работника на пенсию превращаются в живые деньги. Это позволило добиться солидной экономии на бюджетных трансфертах ПФР, который испытывает постоянный дефицит средств, но не решило основной проблемы — зависимости пенсионной системы от бюджета. С помощью новой модели пенсионных накоплений ЦБ и минфин надеются исправить ситуацию.

Новая накопительная система пенсий может быть запущена уже в 2018 году — сейчас пока обсуждаются ее детали.

Предполагается, что участие в новой системе будет добровольным, а средства индивидуального пенсионного капитала — собственностью граждан. При серьезной необходимости ими можно будет воспользоваться до выхода на пенсию (за 5 лет до этого взять 20% накоплений, а в экстренных ситуациях, к примеру, в случае тяжелой болезни — всю сумму накоплений). «Возвращать при этом ничего не придется, — уточнил замминистра финансов Алексей Моисеев. — Будущий пенсионер сможет сам определять и график выплаты пенсии: в течение определенного срока или всей оставшейся жизни. Если человек не сделает выбор, пенсия по умолчанию будет выплачиваться пожизненно, исходя из величины накоплений.

Материалы по теме:  Будущее накопительной пенсионной системы

Отчислять из зарплаты можно будет любую сумму. Средства граждан в ИПК будут гарантироваться государством. Это означает в том числе гарантию положительной доходности накоплений на пяти годах и сохранность пенсионных взносов при банкротстве фонда. Чтобы заинтересовать работников новым инструментом, для них предлагают ввести льготу по НДФЛ (Налог на доходы физических лиц или подоходный налог. — Прим. ред.). Налогооблагаемая база по этому налогу будет уменьшаться на сумму взноса в ИПК, хотя не бесконечно: планка будет ограничена 6% зарплаты.

Копи, если сможешь

Простой пример: ваша зарплата — 10 тысяч рублей. Из этой суммы вы решили отчислять на пенсию 1 тысячу рублей. Уменьшение налогооблагаемой базы произойдет на максимальные 6% от 10 тысяч рублей, то есть с 600 рублей. Таким образом, налог будет считаться с 9,4 тысячи рублей.

Отчисления в ИПК будут производить работодатели. Им для стимула хотят дать право делать вычеты из взносов в соцфонды. Речь идет о том, что они смогут уменьшать на сумму добровольных отчислений работника базу для расчета социальных взносов. Половину сэкономленного работодатель должен будет перечислять на пенсионный счет работника, вторую половину — оставлять себе.

Несмотря на заявленную добровольность участия в системе, подключать к ней всех работников будут автоматически. Во время переходного периода — пока обсуждается срок до двух лет — каждый сможет определиться, какую именно сумму отчислять из зарплаты в индивидуальный пенсионный капитал. За тех, кто «промолчит», решение будет принимать сама «система». По умолчанию ставка взноса будет плавно расти с 0% в первый год (то есть в это время из зарплаты работника ничего отчисляться не будет) до 6% — по 1% в год. Уплату взносов можно будет прекратить и возобновить в любой момент — в этой части против принципа доброй воли авторы концепции не погрешили. Для приостановки отчисления платежей предусматривается механизм «каникул». Их разрешат брать на 5 лет и потом продлевать до бесконечности. Если «каникулы» не продлеваются, по их окончании уплата взносов возобновляется автоматически: в первый год по ставке 0%, в последующие — с повышением на 1% до достижения 6%.

«Гражданин в любой момент времени сможет решить, в каком размере ему участвовать в этой системе, или, если на данном этапе он в ней участвовать не хочет, он сможет взять каникулы. И именно гражданин решает, будет ли он накапливать один процент от своей зарплаты, два процента или все 50%», — подчеркнул зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

Все то, что граждане уже накопили в НПФ, будет перечислено на их новые счета в фондах. Если гражданин захочет сменить свой фонд, средства уже накопленного пенсионного капитала будут переведены в новый НПФ в течение 5 лет с сохранением инвестиционного дохода. Работники, которые формировали накопительную пенсию в ЧУКах и ГУКе, смогут в течение переходного периода написать заявление о переводе средств в НПФ. Сейчас пока обсуждается, что накопления тех, кто не сделает выбор в пользу НПФ, будут трансформированы в баллы и переведены в страховую часть будущей пенсии. Но при доработке концепции новой системы могут быть изменения.

Материалы по теме:  ФГ "Открытие" получает контроль над Росгосстрахом

Источник