Обзор НПФ Благосостояние

Физические лица не обязаны накапливать пенсионные начисления в ПФР. Они могут выбрать любой негосударственный пенсионный фонд (НПФ). НПФ «Благосостояние» относится к таковым и входит в число крупнейших. По рейтингу, составленному агентством «Эксперт РА», фонд имеет наивысший рейтинг надежности — ruAAA.

Информация о фонде

Работу НПФ начал в 1996 г. Провозглашенная цель — приумножение пенсионных накоплений клиентов по соответствующим программам. Основные учредители — АО «РЖД» и общественная организация «Роспрофсоюз железнодорожников и транспортных строителей».

Миссия организации заключается в том, чтобы ее клиенты вступали в пенсионный возраст с ощущением комфорта, независимости и свободы.

Через 4 года после начала деятельности фонд стал осуществлять корпоративную программу негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) сотрудников ОАО «РЖД». Клиентами являются и ООО «Локомотив», АО «Федеральная пассажирская компания».

На 31.03.2018 стоимость собственного имущества составляет около 388 млрд. руб., пенсионные резервы фонда — 380 млрд. руб. Число клиентов по программам НПО — около 1,3 млн. человек. Из них получающих негосударственную пенсию из средств ОАО «НПФ «Благосостояние» — 386 тыс. человек.

По заключению экспертов, присудивших фонду наивысшую степень финансовой надежности, существует высокая вероятность выполнения НПФ своих обязательств при неблагоприятной динамике макроэкономических показателей в среднесрочной перспективе.

В состав организации входит 72 структурных подразделения в различных субъектах федерации. Расположен головной офис в Москве.

В 2014 году деятельность по обязательному страхованию была выделена в отдельный хозяйствующий субъект, приобретенный впоследствии компанией O1 Group и присоединенный к НПФ «Будущее», в состав которого вошли 2 НПФ: «Телеком-Союз» и «Стальфонд». Корпоративные пенсионные программы остались в ведении рассматриваемого фонда.

Финансовая отчетность группы свидетельствует, что размер дохода от размещения пенсионных резервов как зачисляемых на пенсионные счета НПО, так и направляемых на образование страхового резерва с 2016 года ежегодно сокращается. Размер же пенсионных резервов ежегодно возрастает.

Формирование средств страхового резерва происходит из следующих источников:

  • части пенсионных взносов;
  • поступлений на формирование этого фонда;
  • части дохода от размещения средств пенсионных резервов.

Размер доходов от инвестирования в 1 квартале 2018 года резко возрос по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (до 10,1 млрд. руб. против 6,1 млрд. руб.). Финансовые средства граждан по накопительной доли пенсии разрешено инвестировать в некоторые акции, муниципальные облигации, государственные ценные бумаги, вклады в отдельных кредитных учреждениях. Фонд производит вложения в высокодоходные активы, в т.ч. недвижимость.

При среднем по России коэффициенте замещения пенсией зарплаты в размере 31% и минимально рекомендованном его уровне ОЭСР в 40% у клиентов фонда этот показатель составляет 54%.

За 2017 год доходность, начисленная на счета клиентов, составила 7%. За период 2003-2017 гг. накопленная доходность составила 252,8%.

Материалы по теме:  ЦБ подготовил НПФ стресс-тесты

Высшие рейтинги надежности были подтверждены в 2016 году Национальным рейтинговым агентством и «Эксперт РА».

НПФ имеет официальный сайт, на котором можно ознакомиться с различными программами, бухгалтерской отчетностью, в т.ч. отчетом о движении средств.

Личный кабинет НПФ «Благосостояние»

Для получения детализации счета, поиска ответа на возникающие у клиента вопросы по выплате и обслуживанию пенсии необходим вход в личный кабинет.

Его использование позволяет:

  • узнавать о дополнительных услугах, возможностях;
  • скачивать образцы заявлений и шаблоны различных форм;
  • запрашивать различные документы;
  • получать консультации у специалистов фонда.

При использовании личного кабинета клиента перестает волновать вопрос, как узнать свои накопления в НПФ «Благосостояние».

В работе ресурса отмечаются некоторые погрешности, из-за чего авторизированные пользователи могут не всегда в него попасть. Иногда наблюдается длительное ожидание заказанных выписок из лицевого счета.

Доступ к нему производится при следующих условиях:

  • подписании клиентом анкеты-заявления на согласие к подключению к личному кабинету;
  • вступлении в силу договора НПО.

Регистрация в личном кабинете происходит с помощью одного из способов:

  • при службе (как сегодня, так и в прошлом) в ОАО «РЖД», ее дочерних или зависимых обществах — в отделе кадров;
  • обращением в филиал НПФ с удостоверением личности и СНИЛС;
  • путем скачивания и заполнения анкеты-заявления с заверением подписи нотариусом и отправлением ее в филиал фонда.

В анкете-заявлении указывается e-mail, на который будет выслан пароль для доступа к кабинету. В качестве логина используется номер СНИЛС. При личном обращении в фонд эти данные выдаются в день обращения.

При потере пароля нужно воспользоваться ссылкой «Восстановить пароль». Будет сделан запрос e-mail, на который придет информация по восстановлению доступа к кабинету.

В случае расторжения договора НПО или полного исполнения обязательств по нему доступ в личный кабинет для клиента ограничивается.

Как вступить?

Гражданин заключает договор с НПФ «Благосостояние», обратившись в ближайшее представительство фонда. Там он может получить консультацию специалистов и рассчитать основные параметры индивидуальной программы пенсионного обеспечения.

Заключение договора происходит при наличии 2 документов:

  • удостоверения личности;
  • СНИЛС.

После поступления первого взноса на пенсионный счет договор вступает в силу. Его минимальный размер — 10 тыс. руб.

При индивидуальном пенсионном обеспечении оплата может осуществляться:

  • через работодателя;
  • в банке;
  • на сайте фонда.

В РЖД корпоративная система для пенсионеров базируется на участии работодателя в формировании пенсии и долевом участии сотрудника. Работник при этом выбирает вариант пенсионной схемы или 1 из них.

Для вступления в корпоративную пенсионную систему РЖД действующему или бывшему работнику этого предприятия нужно обратиться в отдел кадров и написать заявление о вступлении в систему. Сотрудники фонда советуют не затягивать с этой процедурой, поскольку чем в более раннем возрасте она будет произведена, тем больше денег будет накоплено к пенсии.

Материалы по теме:  Пенсия 2016

Как получить накопительную часть пенсии?

Получить накопительную долю пенсии можно только в виде выплат, находясь на пенсии. На сегодня законодательство нашего государства не предусматривает истребования вложенных в НПФ средств до наступления пенсионного возраста. Но некоторые пенсионные программы предполагают возможность получения наследниками произведенных пенсионных отчислений до момента наступления пенсии наследодателя.

Забрать рассматриваемую долю накоплений в некотором роде можно путем осуществления перевода из этого фонда в иной другой НПФ или ПФР.

При переводе средств в государственный фонд к заявлению прикладывают сведения о месте регистрации. И в том, и в другом случае рассмотрение заявки занимает некоторое время, после чего гражданину дается ответ. Наличных денег он не получит, перевод осуществляется из одного фонда в другой по безналичной схеме.

Полностью забрать накопительную часть могут пенсионеры по заявлению, имея на руках соответствующее удостоверение. Это правило не касается работающих пенсионеров.

Согласно действующему закону, первые требования по выплате этой части гражданин может направить спустя 2 месяца после заключения договора.

При участии клиента в корпоративной пенсионной системе и возникновении необходимости выхода из нее, он пишет заявление в отделе кадров о расторжении договора и получении части денежных средств на счет в банке, реквизиты которого он должен предоставить.

Любой гражданин вправе поучаствовать в индивидуальной программе ПО с заключением бессрочного договора. Его можно расторгнуть в любой момент, но выплаты при этом будут различными:

  • возвращение всей суммы с полученным доходом осуществляется, если с момента заключения договора прошло более 1 года;
  • если же этот срок не истек, то вложения возвращают с доходом по ставке до 4%.

Получить единовременно накопительную пенсию, не дожидаясь наступления пенсионного возраста, могут следующие категории граждан:

  • потерявшие кормильца;
  • инвалиды 1-3 групп.

Они вправе произвести подобное действие при назначении страховой пенсии. При этом на время достижения пенсионного возраста необходимая величина индивидуального пенсионного коэффициента для назначения социальной пенсии не обязательна, или инвалид должен иметь недостаточный социальный стаж.

Для получения накоплений необходимо написать заявление по специальной форме, которое доставляется в НПФ лично, посредством использования почты или через портал госуслуг с прикреплением всех необходимых документов в электронном виде. Заявление рассматривается в течение 1 месяца, после чего в случае положительного решения средства передаются по указанным реквизитам в течение 1 месяца.

Забрать эту часть также имеют право наследники в случае смерти гражданина до наступления пенсионного возраста. Он может заранее оставить в пенсионном фонде распоряжение, по которому на эти средства могут претендовать не только родственники, но и посторонние люди. При отсутствии подобного заявления средства распределяются по порядку очередности наследников.

Материалы по теме:  Путин. Поручение правительству.

Для получения денег наследники обращаются в НПФ, где находятся пенсионные накопления умершего. Там необходимо написать заявление, к которому прикладывают копию свидетельства о смерти и документов, подтверждающих родство. Обратиться в фонд нужно до истечения полугодового срока после смерти застрахованного. Предоставленные бумаги рассматриваются НПФ в течение 5 дней, после чего они либо возвращаются на доработку, либо принимаются в работу. Расчет будет осуществлен через 6 месяцев после смерти.

Объем накоплений пенсионных отчислений фонда свидетельствует о большом числе клиентов у этого НПФ. Во многих случаях люди ориентируются на мнения других лиц, просматривая их отзывы на форумах.

Отзывы клиентов

Максим, 43 года, Екатеринбург

Работодатель вызывал агентов НПФ в офис для оформления договоров желающими. Рабочему попасть в офисы фондов нереально из-за большой загруженности. Нас заранее предупредили, что при себе необходимо иметь всего 2 документа — удостоверение личности и СНИЛС. Договор оформили быстро.

Путеец, 39 лет, Воронеж

Трудовой стаж в РЖД более 15 лет. Организация имеет высокий уровень корпоративной культуры: есть своя больница, поликлиника, проводятся различные мероприятия для сотрудников. Пенсии оформляются в корпоративном НПФ, что обеспечивает прибавку. По сравнению с коммерческими структурами, зарплаты у работников железной дороги не самые высокие, но социальное обеспечение и соцпакет хорошие.

Наталья, 35 лет, Киров

Нас заставили в принудительном порядке перевести накопительную часть в этот НПФ. Разницы между ПФР и этим фондом не увидела. Считаю, что ее и не может быть по той причине, что деятельность государства направлена на ликвидацию пенсии и осуществление забора денежных средств у населения для их использования в неизвестном направлении.

Владимир Сергеевич, 71 год, Тула

Написал заявление о переводе накопительной части пенсии в НПФ при его образовании. В 2007 году после достижения пенсионного возраста стал получать от государства 4 тыс. руб. и 6 тыс. руб. от НПФ. В 2015 году — 14 тыс. руб. от государства. Негосударственная пенсия не изменилась и осталась в размере 6 тыс. руб., хотя до выхода на пенсию работодателем было перечислено более 1 млн. руб. на личный счет. Непонятно, куда уходит прибыль и кто пользуется полученными деньгами. Решайте сами, чье благосостояние будет финансироваться за ваш счет.

Вервер, 42 года, Красноярск

Большинство наших сограждан — молчуны. Накопительная часть их пенсии остается в ВЭБ. Его годовая доходность ниже уровня инфляции. «Благосостояние» работает более 20 лет, имеет хорошую доходность, высокий рейтинг надежности. Перевела накопительную часть пенсии в этот фонд, пока довольна.